Как рассчитывается процент за просрочку платежей по займу под залог авто
Кредит под залог авто отличается от обычного потребительского займа тем, что в качестве обеспечения заемщик оставляет транспортное средство. Это значит, что в случае просрочки, кредитор по решению суда получит право на обращение на предмет залога. В дальнейшем авто продается на открытом аукционе.
Банки и МФО подают в суд не сразу, давая заемщику шанс погасить долг. Если он этого не делает, на сумму задолженности начисляются пени и фиксированные штрафы, установленные договором (сколько процентов будет установлено – зависит от кредитора). Размер пени за просрочку регламентирован ЦБ РФ, он составляет не более 20% годовых от суммы долга. Более того, для договоров, заключенных после 31 января 2019 года, максимальный штраф за просрочку (размер процентов)не должен превышать сумму задолженности более чем в 1,5 раза.
Важно: обратите внимание на размер неустойки в договоре займа. Если неустойка выше 20% годовых, обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой. Договор с высокими штрафами за просрочку можно уменьшить по решению суда, поскольку он не соответствует ГК РФ.
Взять займ под залог авто через Сервис займов «Ваш инвестор» в Тюмени вы сможете строго по закону.
Помимо неустойки и пени на сумму долга продолжат начисляться проценты по условиям договору. Размер процентной ставки может вырасти при просрочке обязательного платежа, если соответствующий пункт прописан в кредитном соглашении. Это не противоречит ГК РФ.
Итак, как же рассчитывается процент за просрочку? Рассмотрим на простом примере, как формируется неустойка за просрочку кредита.
Заемщик оформил кредит на сумму 350 000 рублей под 20.9% годовых. С 1 февраля 2021 года по май 2021 года он не вносил платежи. В договоре указана неустойка за просрочку 0,5% годовых в день, но не больше 20% в год. В результате за 102 дня просрочки неустойка составит 70 000 рублей. Проценты за просрочку выплат считаются, исходя из максимальной неустойки 20% в год.
И не забываем про процентную ставку в размере 20.9% в год. С 1 февраля по 13 мая сумма начисленных процентов составит 20 442 рубля.
Вы можете с легкостью рассчитать размер нестойки по своему кредиту, воспользовавшись стандартной формулой расчета штрафов. Она выглядит следующим образом:
- сумма кредита x на размер неустойки x на срок просрочки.
Два вида неустойки при просрочке платежей по займу под залог ПТС авто
Согласно статье 330 ГК РФ, неустойка бывает двух видов – пени и штраф. Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет об особенностях каждого вида, а также чем они отличаются друг от друга.
Начнем с определений:
- Штраф – это фиксированная величина, которая прописывается в кредитном соглашении.
- Пени – это величина, которая зависит от срока просрочки, то есть она устанавливается в процентах за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства.
При подписании договора, заемщик соглашается со всеми пунктами, в том числе с размером штрафных санкций. Однако если вы просрочили выплаты, и оказалось, что кредитор начислил сверхвысокие проценты за просрочку, вы вправе заявить в суде об уменьшении размера неустойки, сославшись на статью №333 ГК РФ. Должник может попросить кредитора снизить проценты за просрочку, если размер штрафа несоизмерим с нарушением. Хочется сразу отметить, что уменьшение штрафных процентов – исключение из правил. Кредиторы крайне редко идут на уступки, поэтому готовьтесь к судебному разбирательству.
Неустойку можно минимизировать, если суд встанет на вашу сторону. Для этого рекомендуем нанять опытного юриста, который отстоит ваши права в суде.
Советы от Сервиса займов «Ваш инвестор»:
- Если вы допустили просрочку, заплатите штрафы и проценты как можно быстрее, чтобы не увеличивать сумму долга.
- Реструктуризируйте задолженность, попросив у кредитора отсрочку платежа, чтобы не портить КИ.
- Не игнорируйте кредитора при просрочке. Лучше первыми выйдете на связь и сообщите об ухудшении финансового положения. Возможно, вам предложат решение.
- Будьте готовы к тому, что текущая процентная ставка будет выше при просрочке.
ООО МФК «ЦФР ВИ», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.